Dinero electrónico: Falla en el sistema

A día de hoy la cantidad de dinero electrónico en el país es de 1.5 millones de USD*. No se ha logrado ningún aumento sustancial incluso dos años después de lanzado el sistema. Las encuestas realizadas el 27 de julio de 2016 indican que solo se han abierto 71.101 cuentas de dinero electrónico en el país. Claramente los ciudadanos ecuatorianos prefieren tener su dinero en cuentas de ahorro en bancos y mutualistas. Pero, ¿a qué se debe el fracaso de este sistema?

Se comprobó que el 86% de la población no está dispuesta a abrir una cuenta de dinero electrónico debido a dos razones principales. 70% de las personas que no están dispuestas a abrir una cuenta de dinero electrónico no lo hacen ya que son manejadas por el Banco Central. Considerando que menos del 20% de las personas que no están dispuestas a abrir una cuenta de dinero electrónico no lo hacen por falta de dinero, se puede decir que la causa principal del fracaso del dinero electrónico es la falta de confianza en el Banco Central del Ecuador. Sin embargo, ¿qué tan influyente es esta desconfianza?

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A pesar de los beneficios que se han ofrecido a quienes paguen sus impuestos por medio de dinero electrónico, las encuestas demuestran que solo el 28% de las personas estarían dispuestas a usar dinero electrónico para recibir el 4% del IVA de regreso. El 65% de las personas prefieren no usar ninguna cuenta de dinero electrónico. Por tanto, no importa qué tan eficiente sea el uso del dinero electrónico ni cuántos beneficios se otorguen al usarlo, el ecuatoriano simplemente no confía en este sistema y no habrá manera de obligarlo a confiar en él.

*Fuente: Boletín Semanal del BCE N°495

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Steve Hanke: “El dinero electrónico lleva a la bancarrota”

Padre de la dolarización, el profesor de Economía Aplicada da clase a solo 12 alumnos en la Universidad Johns Hopkins, de EE. UU.

Steve Hanke – Padre de la Dolarización

Aquí se puede leer la noticia de “El Expreso” del 14 de julio: Steve Hanke: “El dinero electrónico lleva a la bancarrota”

¿Está Ecuador en riesgo de dejar la dolarización?

Siempre existe el riesgo de que un Gobierno decida salirse del dólar, pero sería un suicidio político. El dólar es muy popular entre la gente y los empresarios. Y en Ecuador el régimen político más estable y duradero ha convivido con el dólar.

¿Sería conveniente abandonar la camisa de fuerza del dólar en esta crisis?

Es precisamente por la dolarización por lo que a Ecuador no le va peor. Es lo que controla el gasto del Gobierno y la corrupción. Otras economías sin dólar se han ido a la bancarrota, como Argentina o Venezuela. La principal ventaja del dólar es la estabilidad y su fuerza que permite competir.

Ahora el dólar convive con el dinero electrónico.

Ecuador ha hecho algo inapropiado con el dinero electrónico. Estamos creando dinero y eso es un peligro. Conduce a la bancarrota, porque pretende inyectar liquidez al sistema, pero la desconfianza de esa moneda hará que la gente retire sus depósitos. Se da un efecto reverso y se reducirá la liquidez.

¿Dice entonces que no se puede confiar en el dinero electrónico?

No, y le doy tres razones. La primera es que no hay respaldo real en dólares.

¿Por qué dice eso si el Gobierno asegura que sí lo hay?

Porque la ley no es explícita en decir que se respalda en dólares. Eso significa que queda una posibilidad de que no se respalde. Y eso me lleva al segundo motivo. El dinero electrónico no es tan valioso como los dólares de Estados Unidos. Tendrán un descuento. Y cuanto más fuercen a la gente a utilizarlo, más desconfianza generarán. Y la tercera razón, porque todos saben que el Gobierno cambia las reglas cuando quiere y ahora puede decir que es voluntario, pero luego…

Entrevista con Luis Espinosa Goded en Al Caer el Sol

 

 

Temas discutidos (por minutos):

¿Por qué el dinero electrónico podría afectar la dolarización? – 6:27

¿Sería bueno que el Ecuador des-dolarice o se utilice una nueva moneda propia? – 9:18

¿El Euro ha traído aspectos positivos o negativos a Europa? – 11:38

¿Utilizar el Dólar, o una moneda que no es nuestra, nos quita soberanía? – 14:07

¿Dejar de tener Dólares permitiría que el país sea más competitivo a nivel internacional? – 15:38

¿Es conveniente dejar de utilizar el Dólar para que nuestras exportaciones se vean más baratas? – 17:01

Steve Hanke: “El e-money será como otra moneda”


Steve Hanke en Guayaquil

Aquí pueden leer la noticia de “El Universo” del jueves 14 de julio sobre la visita del profesor Steve Hanke a Guayaquil:

 El dinero electrónico es para el estadounidense Steve Hanke, conocido como “el padre de la dolarización”, una de las medidas económicas que considera equivocadas del Gobierno.

Hanke, quien ha participado como asesor en varios procesos de países que han adoptado el dólar como moneda oficial o la conversión de sus economías, entre ellos Ecuador en 2001, llegó ayer a Guayaquil invitado por la Cámara de Comercio (CCG) para dar charlas.

El régimen destaca el sistema como un medio de pago, como lo son las monedas fraccionarias, las tarjetas de débito, los cheques o las transferencias electrónicas, pero con mayores ventajas y menos costos para el público.

Pero Hanke considera que este sistema tendrá un efecto contrario al esperado y que podría “ser un desastre”. analizó en un conversatorio con los medios de comunicación.

Aunque resaltó que la dolarización ha sido un éxito en Ecuador, al mostrar con cifras cómo el valor adquisitivo en el país es mayor que otros como Argentina, Brasil o Venezuela, a pesar de “malas decisiones” económicas oficiales.

Descalificó el propósito con el que el que el Banco Central lanzó esta herramienta, que es la de promover la actividad económica y la inclusión financiera y señaló que se buscaría facilitar la capacidad de gasto. “El Gobierno confunde muchos conceptos, es importante diferenciar entre lo que es la banca electrónica de lo que es la creación de dinero”, manifestó el asesor, quien además teme que debido a la brecha fiscal que mantiene y a los atrasos en pagos a proveedores les ofrezca pagar con dinero electrónico, por lo que aseguró que este sistema será como otra moneda.

Algo que niega el BCE, pues siempre ha recalcado que no es una nueva moneda diferente al dólar.

El experto explicó que si las personas que reciban el “e-money” acuden a los bancos a cambiarlos por dólares físicos se podría “comenzar a tranzar ese intercambio no uno a uno”. Él recomendó que el proceso no sea manejado por el Gobierno. (I)